Inkaso pojistného a upomínky
Základní funkční rozsah
Jádro systému: Inkasní konto pojistné smlouvy
Základním datovým modelem pro zpracování agendy je inkasní konto pojistné smlouvy. Toto konto funguje jako technický účet pojistného, který je automaticky připojen ke každé pojistné smlouvě evidované jako platná. Inkasní konto má saldokontní charakter – inkasované platby se párují na pojistnou smlouvu a automaticky pokrývají nejstarší neuhrazené pohledávky. Ke každému časovému okamžiku životního cyklu smlouvy tak lze přesně určit saldo konta (přeplatek či nedoplatek).
Na inkasním kontě jsou uloženy tyto typy záznamů:
- Předpis pojistného vč. období, k němuž se vztahuje, rozpadu pojistného na předem definované položky jednotlivých rizik a párovacího znaku (požadovaný variabilní symbol). Předpis pojistného může být i záporný – v případě vratek.
- Předpisy ostatních položek mimo pojistné (poplatky z prodlení, stornopoplatky apod.).
- Platby pojistného spárované k dané pojistné smlouvě.
Procesy a funkcionalita
Zápis předpisů a plateb na konto
Předpisy prvního pojistného jsou na konto zapisovány ihned při sjednání či změně smlouvy. Předpisy následného pojistného vznikají v rámci dávkového zpracování celého kmene pojistných smluv. Samotné položky inkasa se pak na konto zapisují dávkovým nahráváním dat z bankovních výpisů, případně rozúčtováním hromadných plateb (např. při souhrnném převodu pojistného vybraného v hotovosti na pobočce).
Inteligentní identifikace a párování plateb
Korektní zaúčtování plateb z bankovních výpisů je v pojišťovnictví často komplikované kvůli chybám plátců při zadávání variabilních symbolů. Naše řešení disponuje pokročilými algoritmy, které v případě nejednoznačně určených plateb dokážou identifikovat tzv. „kandidáty“ párování pro ruční zásah, nebo aplikují předdefinovaná pravidla automatického spárování mimo běžný variabilní symbol (např. identifikace stabilně chybného variabilního symbolu u trvalého příkazu).
Dávkové zpracování a upomínání
Nad inkasními konty lze spouštět robustní dávkové procesy. Systém umožňuje automatizovaně zpracovat agendu upomínek:
- Automatický výběr kandidátů na upomínku dle salda.
- Generování podkladových dat pro upomínací dopisy.
- Generování návrhů na storna pro neplacení.
- Plnou iniciaci procesu storna pojistných smluv z důvodu neplacení.